# 全球企业如何接受 UPI 支付

> 面向全球商家的实用指南，介绍如何接受 UPI 支付，以及接入方式、结算基础、风险和转化优势。
- **Author**: Joshua D'Costa
- **Published**: 2025-11-26
- **Category**: Payment
- **URL**: https://dodopayments.com/blogs/zh/upi-payments-global-business

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印度统一支付接口（UPI）近年来人气飙升，全球商家也开始关注这一支付方式。UPI 提供即时、实时的支付体验，印度有数亿人正在使用。事实上，UPI 处理了印度约 [84% 的数字交易](https://en.wikipedia.org/wiki/Unified_Payments_Interface)。

近期的一些举措正在推动 UPI 跨越印度国界。印度储备银行（RBI）计划将 [UPI 与欧洲的 TIPS 即时支付系统互联](https://www.thehindu.com/business/Economy/rbi-european-central-bank-agree-to-start-realisation-phase-for-upitips-link/article70307989.ece)，印度也已将 UPI 与新加坡的 PayNow 连接起来，以支持实时汇款。

本文将介绍 UPI 是什么、为什么它对国际企业很重要，以及全球商家如何接受 UPI 支付。

### 你将了解到

- 国际客户如何使用 UPI 支付，以及为什么全球商家值得支持 UPI。

- 主要的接入方式。

- 跨境使用 UPI 时可能面临的风险和合规注意事项。

- UPI 收入的结算和货币转换选项。

## 什么是 UPI？

解释统一支付接口（UPI）工作原理的示意图

来源：[Wikipedia](https://en.wikipedia.org/wiki/Unified_Payments_Interface)

> 全球化不是增长战略，而是生存战略。如果你只接受以 USD 结算的银行卡支付，那么在本地支付方式占主导地位的每个市场，你都在错失收入。
>
> \- Rishabh Goel，Dodo Payments 联合创始人兼 CEO

[UPI（统一支付接口）](https://dodopayments.com/blogs/upi-autopay)是由 NPCI 创建、由印度储备银行监管的印度实时支付系统。它运行在 IMPS 网络上，任何人只需使用智能手机，就能在银行账户之间即时转账。

实际上，每位用户都会获得一个唯一的虚拟支付地址（VPA），也称为 UPI ID。用户可以通过支持 UPI 的应用收发资金，无需输入账号或使用银行卡。UPI 采用双重身份验证（手机 PIN/生物识别）来保障安全，但用户界面非常简单。

客户只需使用一个"唯一标识符"即可向商家付款，无需输入任何银行或银行卡信息，也无需在不同应用之间切换，就能完成安全、即时的支付。

## 常见的 UPI 应用及客户的支付方式

印度客户会使用许多支持 UPI 的应用。最受欢迎的是 Google Pay (Tez)、PhonePe、Paytm、Amazon Pay、Samsung Pay、WhatsApp Pay 等第三方钱包，以及 NPCI 自有的 BHIM 应用。

买家在手机上打开其中任意一个应用，然后扫描 UPI 二维码，或输入商家的 UPI ID/VPA 来发起支付。

### 例如

一位客户在国际网站上购物，并点击"使用 UPI 支付"。他的手机可能会显示一个 **二维码**，或启动 UPI intent。接着，客户使用 UPI 应用扫描二维码，或者通过深层链接"邀请"UPI 应用打开。应用会显示商家名称和金额，用户只需使用 PIN 或指纹确认即可。

此外，网站也可以要求客户输入商家的 UPI 地址（`merchant@bank`），然后用户的应用会发起转账。在所有情况下，UPI 应用都会负责身份验证和转账。

## 为什么 UPI 对国际商家很重要

将 UPI 加入你的支付组合，可以提升销售额并降低成本。主要优势包括：

- **更高的转化率：**印度消费者信任 UPI，并且经常使用它完成结账。由于 UPI 熟悉且易于使用，原本可能放弃结账的购物者也会愿意通过 UPI 支付。

- **更少的支付失败：**与国际银行卡相比，UPI 支付属于银行间转账，因此很少失败。许多境外信用卡具有严格的安全限制，在跨境场景下可能被拒付；而 UPI 使用用户本地的银行支付网络，绕开了这一问题。商家通常会发现，使用 UPI 的拒付交易少于银行卡支付。

- **更低的费用：**UPI 的交易费用通常低于国际银行卡费用。使用 UPI，商家可以节省交换费和支付网关费用。对于价格敏感型购物者来说，这一点尤其有吸引力。

- **值得信赖的本地体验：**UPI 为印度买家提供了熟悉且值得信赖的结账流程。提供 UPI 表明你尊重当地的支付偏好，有助于建立客户信心。

## 接入选项

常见的接入方式包括：

- **支付链接：**

使用提供托管式 UPI 结账页面的第三方支付服务商，例如 [Dodo Payments](https://dodopayments.com/)。你只需将客户引导至安全的支付页面，或通过电子邮件/短信向他们发送 UPI 支付链接。

无需复杂的编码工作，服务商会处理 UPI 支付流程。客户完成支付后，服务商会通知你。这是以最少开发工作快速开始接受 UPI 的方式。

- **深层链接：**

在移动浏览器或应用中，你可以通过深层链接触发用户的 UPI 应用。简单来说，点击"使用 UPI 支付"按钮后，用户手机上的 UPI 应用会打开，并自动填入支付详情。

用户随后在应用中授权支付，并返回你的网站。这能提供无缝的移动端体验。如果你通过移动应用销售产品，点击 UPI 按钮后，用户可以跳转到 PhonePay 或 Google Pay 等应用，然后立即返回。

- **二维码：**

这种方式适用于线下或跨渠道场景。你可以在屏幕上展示 UPI 二维码，或将其打印出来，客户只需使用 UPI 应用的摄像头扫描即可。二维码中包含你的 VPA 和金额，用户只需确认支付。

这非常适合线下销售，也适用于线上场景：电商网站有时会在结账页面显示可扫描的二维码，让用户切换到手机进行扫描。UPI 二维码遵循印度 Bharat QR 标准，因此在全球范围内都非常易于使用。

- **API/SDK 接入：**

如果你需要完全掌控支付流程，可以通过支付网关的 API 或 SDK 接入 UPI。如今，许多支付平台都支持 UPI。你可以使用它们的 REST API 或移动 SDK 创建 UPI 交易，从而在网站或应用中构建原生结账体验。

例如，一些服务商会专门提供用于 UPI 接入的 API 和 SDK。你可以展示自己的界面，然后调用 API 收取 UPI 支付。完成接入后，该流程会在后台运行。这种方式需要更多开发工作，但可以打造完全符合品牌形象的结账体验。

## 结算与风险

从境外接受 UPI 支付时，需要注意货币和[合规](https://dodopayments.com/blogs/merchant-of-record-legal-compliance)问题。大多数国际支付网关会将 UPI 收入以 INR 结算给商家，并按照当时的汇率将外币金额转换为 INR。

**例如：**

如果客户通过 UPI 使用 USD 支付，支付网关会将金额转换为 INR 并记入你的账户。请了解服务商采用的货币转换加价或费用。有些平台也支持使用 USD 或其他货币结算，但 INR 更为常见。

此外，还需要考虑合规和风险问题。由于跨境 UPI 通常涉及汇款，请确保遵守当地的相关法规。了解接收来自印度的资金时所需的 KYC/AML 要求。

**防范风险：**即使 UPI 由银行提供支持，也要在服务器端核验订单详情。如果客户声称自己未授权某笔 UPI 支付，请留意退款争议或纠纷。与支持 UPI 的可靠支付合作伙伴合作；他们通常会负责大部分合规检查，并提供全天候支持。

## 常见问题

### 非印度企业可以接受 UPI 支付吗？

可以。非印度企业可以通过支持跨境 UPI 流程的支付服务商接受 UPI 支付。服务商通常会负责支付路由和结算流程。

### 只有总部位于印度的企业才适合使用 UPI 吗？

不是。任何向印度客户销售产品或服务的企业都可以使用 UPI，因为它符合当地的支付习惯。对于偏好 UPI 而非银行卡的买家来说，提供 UPI 有助于提高结账完成率。

### 全球商家的 UPI 支付如何结算？

结算通常以 INR 进行；如有需要，服务商会根据你的服务条款完成货币转换。上线前，你应该确认外汇加价、打款时间以及可用的结算货币。

### 开始在国际市场接受 UPI 的最快方式是什么？

使用托管式支付链接或由服务商管理的结账页面，通常是最快的方式。它能缩短实施时间，同时让你测试市场需求和转化效果。

### 启用跨境 UPI 时需要注意哪些风险？

重点关注 KYC 和 AML 要求、风险防控检查，以及服务器端支付验证。选择一家合规支持能力强的可靠合作伙伴，可以显著降低运营风险。

## 结语

对于面向印度客户或其他熟悉 UPI 的客户开展业务的国际企业来说，UPI 是一种强大的支付方式。它实时、广受信任，既能提升销售额，通常也能降低费用。全球商家将 UPI 与信用卡及其他支付方式结合使用，可以提高转化率，并触达规模庞大的数字原生消费者市场。
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